1．银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，个人理财工具除银行产品外，还包括（）。

A．证券产品

B．证券投资基金

C．信托产品

D．保险产品

E．金融衍生品

【答案】ABCDE

【解析】个人理财工具包括：银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。

2．最符合理财业务本质特征，也是目前银行理财产品的主体的是（）。

A．保证收益理财产品

B．保本浮动收益理财产品

C．非保本浮动收益理财产品

D．非保证收益理财产品

【答案】C

【解析】非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

3．商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究（）等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

A．宏观经济社会

B．理财业务

C．境内外金融市场

D．经济政策

E．相关产业与区域

【答案】ABCE

【解析】商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究宏观经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

4．（）不属于个人理财业务。

A．理财顾问服务

B．信用证

C．综合理财服务

D．理财计划

【答案】B

【解析】此题考查个人理财业务的具体服务种类。信用证属于支付结算基础上的贸易融资类业务，不属于个人理财业务。个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人银行业务。个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。

5．商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品（）。

A．单独管理

B．单独交易

C．单独核算

D．单独建账

E．单独保存

【答案】ACD

【解析】商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。

6．关于商业银行销售理财产品，下列说法错误的是（）。

A．应当遵循公平、公开、公正原则

B．应当充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

C．应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品

D．商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，可以提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

【答案】D

【解析】此题考查理财产品销售管理要求。商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品。