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中级银行从业《法律法规》提高练习(5)

时间:2020-3-20 来源:互联网

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中级银行从业《法律法规》提高练习(5)

知识点1资本概述

单选题

()反映了银行实际拥有的资本水平,是银行资本金的静态反映。

A.经济资本

B.监管资本

C.账面资本

D.核心资本

『正确答案』C

『答案解析』本题考查账面资本。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平,是银行资本金的静态反映。

单选题

关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系,说法错误的是()。

A.在资本功能方面,账面资本与监管资本具有交叉,可以用于吸收损失

B.就银行管理角度来看,相对于监管资本,经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求,对银行风险变动具有更高的敏感性

C.经济资本反映的是所有者权益,而监管资本、账面资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念

D.从数量角度而言,账面资本经过一定的调整,可以得到符合监管要求的合格资本,合格资本的数额应大于最低监管资本要求

『正确答案』C

『答案解析』本题考查三种资本之间的关系。账面资本反映的是所有者权益,而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

多选题

银行常用的资本概念主要包括()。

A.实际资本

B.账面资本

C.监管资本

D.经济资本

E.核心资本

『正确答案』BCD

『答案解析』本题考查资本的分类。从财务会计、银行监管和内部管理等角度来看,资本的含义是不同的,银行常用的资本概念主要包括账面资本、监管资本和经济资本。

多选题

银行资本的作用主要体现在()。

A.维持市场信心

B.为银行提供融资

C.限制业务过度扩张

D.吸收和消化损失

E.为银行管理提供最根本的驱动力

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查资本的作用。银行资本的作用主要体现在以下几个方面:第一,为银行提供融资。第二,吸收和消化损失。第三,限制业务过度扩张。第四,维持市场信心。

单选题

与一般企业相比,商业银行的突出特点是()。

A.低负债经营

B.全负债经营

C.中负债经营

D.高负债经营

『正确答案』D

『答案解析』与其他一般企业相比,银行的突出特点是高负债经营,融资杠杆率很高,资本所占比重较低,承担的风险较大,因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。

判断题

合格资本是监管规定的,用于覆盖银行面临主要风险损失所必须持有的资本数量。()

『正确答案』错

『答案解析』本题考查最低资本要求。最低资本要求是监管规定的,用于覆盖银行面临主要风险损失所必须持有的资本数量。

知识点2巴塞尔资本协议

单选题

下列各项中,不属于公开储备的是()。

A.资本公积

B.盈余公积

C.重估储备

D.留存利润

『正确答案』C

『答案解析』本题考查公开储备。公开储备主要包括:资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价。

【相关考点复习】核心资本与附属资本

分类 内容

核心资本 实收资本 —

公开储备 资本公积、盈余公积、留存收益、股票发行溢价

附属资本 非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务

单选题

下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是()。

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险

『正确答案』B

『答案解析』第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求,明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

单选题

根据第三版巴塞尔资本协议的规定,银行的核心一级资本充足率不得低于()。

A.6%

B.4.5%

C.8%

D.5%

『正确答案』B

『答案解析』核心一级资本充足率为4.5%,一级资本充足率为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。

多选题

第一次在国际上明确的资本充足率监管要素主要包括()。

A.监管资本定义 B.储备资本要求

C.风险加权资产计算 D.资本充足率监管要求

E.总风险加权资产资本充足率

『正确答案』ACD

『答案解析』本题考查第一版巴塞尔资本协议。1988年,巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议),确立了资本充足率监管的基本框架,第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素,即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。

知识点3我国银行业资本监管

单选题

我国商业银行的总资本不包括()。

A.二级资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.其他二级资本

『正确答案』D

『答案解析』本题考查总资本的相关内容。商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

多选题

核心一级资本主要包括()。

A.实收资本

B.盈余公积

C.资本公积

D.未分配利润

E.一般风险准备

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查核心一级资本。核心一级资本主要包括以下6部分:实收资本或普通股,资本公积,盈余公积,一般风险准备,未分配利润,少数股东资本可计入部分。

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