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2017银行从业初级《个人理财》第五章练习题

时间:2020-11-27 来源:互联网

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2017银行从业初级《个人理财》第五章练习题

第五章 客户分类与需求分析

1.【多选题】在现金、消费和债务管理中,家庭紧急预备金的储存形式包括()。

A.购买股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.货币市场基金

E.利用贷款额度

【答案】BCDE

【解析】紧急预备金的储存形式:一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。最好是二者搭配。

2.【多选题】在对现金进行管理中需要进行预算与实际的差异分析,进行差异分析时应注意的要点有()。

A.细目差异的重要性大于总额差异

B.要定出追踪的差异金额或比率门槛

C.依据预算的分类个别分析

D.刚开始作预算若差异很大,应每月选择一个重点项目改善

E.如果实在无法降低支出,就要设法增加收入

【答案】BCDE

【解析】总额差异的重要性大于细目差异,A项表述不正确。

3.【多选题】下列关于一个全面的财务规划所涉及的财务安排问题的说法正确的有()。

A.现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题,是理财规划的起点

B.保险规划是研究风险转移的问题

C.税收规划是减少客户支出的问题

D.人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需面临的问题

E.投资规划是讨论客户资产保值增值的问题

【答案】ABCDE

4.【多选题】下列()理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响。

A.投资渠道偏好

B.知识结构

C.市场状况

D.生活方式

E.个人性格

【答案】ABDE

【解析】市场状况等也属于为客户进行投资组合设计时需要考虑的其他因素,但不属于理财特征。

5.【多选题】客户的风险特征可以由以下()方面构成。

A.风险偏好

B.风险认知度

C.风险预期

D.实际风险承受能力

E.风险心理承受能力

【答案】ABD

【解析】客户的风险特征可以由3个方面构成:①风险偏好;②风险认知度,取决于其个人的生活经验,是影响人们对风险态度的心理因素;⑧实际风险承受能力。

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