(一)退休规划的流程

1.确定退休目标

2.计算资金需求和退休收入

3.计算资金缺口

4.制定退休规划，确定投资工具、投资方式的选择

5.投资规划的执行和跟踪。

(二)退休规划步骤分析(重要)

1.确定退休目标

2.计算资金需求和退休收入以当前消费水平为参照指标。

3.计算资金缺口

大缺口=PV退休需求-PV退休后既定养老金

小缺口= PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)

解决养老金赤字是退休养老规划的核心。

4.制定退休规划

5.退休规划的执行和跟踪

(三)退休规划原则

1.尽早性原则

2.谨慎性原则

3.平衡原则