银行从业资格考试《个人理财》备考习题(3)
41.下列选项中,不属于银行代理国债的是()
A.凭证式国债
B.电子式储蓄国债
C.记账式国债
D.境内发行的国债
D (P132)目前,银行代理国债的种类有三种:凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。
42.银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和()
A.代理信用收付
B.代理投资理财
C.代为推介信托计划
D.代为执行信托计划
C (P135)银行代理信托类产品可以分为两种情况,其一是代理信托计划资金收付,指商业银行接受信托公司的委托,代理信托公司收付信托计划资金;其二是代为推介信托计划,指商业银行接受信托公司的委托,代理选择合格投资者进行信托计划的推介。
43.下列关于银行代理黄金业务的说法中,错误的是()
A.金币有纯金币和纪念金币两种
B.黄金基金属于风险较低的投资方式
C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易
D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利
B (P137)黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉,属于风险较高的投资方式。
44.投资黄金等贵金属的()风险是第一位的。
A.操作
B.流动性
C.违约
D.市场
D (P139)投资黄金等贵金属不能像投资其他金融资产一样取得利息和股利,且价格受国际市场影响较大,所以市场风险是第一位的。
45.下列关于银行代理服务类业务的说法中,正确的是()
A.是银行的主要资产业务
B.是银行的主要负债业务
C.形成银行的利息收入
D.不形成银行的利息收入
D (P119)银行代理服务类业务是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
46.被称为黄金存折的是()
A.条块现货
B.黄金基金
C.纸黄金
D.金币
C (P137)银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险,也让投资者有随时提取所购买黄金的权利,或按当时的黄金价格,将账户里的黄金兑换成现金,通常也称为“黄金存折”。因此,C项符合题意。
47.债券型基金是以各类债券为主要投资对象,债券投资比重不得低于()
A.30%
B.50%
C.60%
D.80%
D (P121)债券型基金以各类债券为主要投资对象,债券投资比重不得低于80%,具有较低风险、较低收益的特征。
48.基金认购采用“()”的原则。
A.现金优先、欲购从速
B.金额认购、面额发行
C.全面认购
D.合同认购、现金优先
B (P124)基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则。
49.各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()
A.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货市市场型基金
B.债券型基金、货市市场型基金、股票型基金、混合型基金
C.股票型基金、债券型基金、货市市场型基金、混合型基金
D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货市市场型基金
D (P127)一般而言,各类基金的收益特征由高到低的排序依次是:股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。
50.对客户而言,寻求理财顾问服务的根本目的不包括()
A.实现人生目标中的经济目标
B.管理人生财务风险
C.实现财务自由
D.提高对潜在风险的认知度
D (P141)对客户而言,寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标,管理人生财务风险,降低对财务状况的焦虑,进而实现财务自由。
51.国内理财顾问业务包括以下几个步骤:(1)客户财务分析。(2)财务规划。(3)收集客户信息。(4)客户财务目标分析与确认。(5)投资组合。(6)实施计划。(7)绩效评估。正确的次序应为()
A.(1)(3)(7)(6)(5)(4)(2)
B.(3)(1)(4)(5)(7)(6)(2)
C.(3)(5)(2)(1)(6)(4)(7)
D.(3)(1)(4)(2)(5)(6)(7)
D (P142)国内理财顾问业务依次包括以下几个步骤:(1)收集客户信息。(2)客户财务分析。(3)客户财务目标分析与确认。(4)财务规划。(5)投资组合。(6)实施计划。(7)绩效评估。
52.下列选项中,属于定量信息的是()
A.风险特征
B.就业预期
C.养老金规划
D.投资偏好
C (P143)养老金规划属于定量信息,其他选项属于定性信息。
53.宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得,且该信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累,建立专门数据库,以便随时调用。这种信息被称为()
A.初级信息
B.次级信息
C.宏观信息
D.微观信息
B (P144)初级信息是通过与客户的沟通获得的客户的个人和财务资料。
54.下列选项中,()反映的是风险客观上对客户的影响程度。
A.风险认知度
B.风险厌恶程度
C.风险偏好
D.实际风险承受能力
D (P150)实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度。
55.税收规划主要解决的是()
A.客户资金结余问题
B.风险转移问题
C.减少客户支出问题
D.解决客户资产保值增值问题
C (P153)税收规划是减少客户支出的问题。现金、消费及债务管理是解决客户资金结余的问题。保险规划是研究风险转移的问题。投资规则是讨论客户资产保值增值的问题。
56.为了控制费用与投资储蓄,银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户,其中不包括()
A.定期投资账户
B.扣款账户
C.活期储蓄账户
D.信用卡账户
C (P154)为了控制费用与投资储蓄,银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户,即定期投资账户、扣款账户和信用卡账户。
57.公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指()
A.民事责任履行
B.基本行为准则
C.民事代理
D.民事法律行为
D (P171)民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
58.下列选项中,不属于商业银行“三性”原则的是()
A.自主性原则
B.安全性原则
C.流动性原则
D.效益型原则
A (P179)商业银行的“三性”原则包括安全性原则、流动性原则和效益性原则。
59.吸收公众存款是商业银行最主要的()业务。
A.资产
B.负债
C.中间
D.代理
B (P180)负债业务,即商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等,其中吸收公众存款是最主要的负债业务。
60.中国银监会有权对有严重违法经营、管理不善的银行业金融机构予以()
A.接管
B.重组
C.撤销
D.冻结资产
C (P184)根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定,中国银监会有权对有严重违法经营、管理不善的银行业金融机构予以撤销。