81.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()

A.业务人员的操守与胜任能力

B.操作的合规性与规范性

C.是否存在错误销售和不当销售

D.是否配备了必要的人员

C (P291)个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售的情况。

82.负责制定、管理、检查风险管理政策和制度及具体操作的是()

A.银监会

B.中国人民银行

C.商业银行专门设立的理财业务风险管理部门

D.商业银行的高层及董事会

D (P294)商业银行的高层及董事会应负责制定、管理、检查风险管理政策和制度及具体操作。

83.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是()

A.销售风险

B.操作风险

C.产品风险

D.声誉风险

D (P295)声誉风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

84.近年来，()逐渐成为国际上金融理财领域最权威、最流行的个人理财职业资格，被誉为专业、有操作经验的理财专家，为客户提供全方位的专业理财建议，保证财务独立和金融安全。

A.CFP

B.CFA

C.CCBP

D.CIIA

A (P296)近年来，注册从业人员(Certified Financial Planner，CFP)逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格，被誉为专业、有操作经验的理财专家，为客户提供全方位的专业理财建议，保证财务独立和金融安全。CFA指特许金融分析师，CCBP指中国银行从业人员资格认证，CIIA指注册国际投资分析师。

85.从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是()

A.具备相应的学历水平和工作经验

B.具备相关监管部门要求的行业资格

C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

D.了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规和监督要求，熟悉本行各项个人理财业务的规章制度

D (P297)了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。

86.中国银行业从业人员资格认证制度是由()制定的。

A.中国银行业协会

B.中国证券业协会

C.中国人民银行

D.中华人民共和国财务部

A (P297)中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。

87.下列选项中，不属于从业人员销售活动注意事项的是()

A.有效识别客户身份

B.确认客户抄录了风险确认语句

C.不向客户介绍销售业务的具体流程

D.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

C (P299)银行从业人员在为客户办理理财产品认购手续前应注意的事项包括：(1)有效识别客户身份。(2)向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等。(3)了解客户风险承受能力评估状况、投资期限和流动性要求。(4)提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知。(5)确认客户抄录了风险确认语句。

88.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品，并造成客户经济损失的，商业银行应承担()

A.民事责任

B.刑事责任

C.行政责任

D.违约责任

A (P301)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品，并造成客户经济损失的，商业银行应承担民事责任。

89.投资者教育最主要的实施主体是()

A.客户

B.监管机构

C.商业银行

D.行业协会

C (P303)作为理财服务的提供者，商业银行与客户接触最广，因此是投资者交易的最主要的实施主体，而投资者交易是其不可推卸的社会责任。

90.假定目前银行两年期定期存款利率为3.65%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()

A.7.5%

B.6.0%

C.5.5%

D.3.5%

D (P316)保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。前三项收益率分别为7.5%、6.0%、5.5%，均高于3.65%的定期存款利率，不符合要求。