1.根据客户类型进行业务分类，银行个人理财业务可分为()

A.理财顾问服务

B.综合理财服务

C.理财业务

D.财富管理业务

E.私人银行业务

CDE (P5)银行往往根据客户类型进行业务分类，按照这种分类方式，理财业务可以分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次。

2.20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于()

A.投资者的投资偏好

B.良好的经济态势

C.理财专业数量的增长

D.理财人员素质的提高

E.不断高涨的证券价格

BE (P9)20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，许多人涌入个人理财行业，个人理财业务在这一时期的繁荣可以归因于良好的经济态势及不断高涨的证券价格。

3.衡量消费者收入水平的指标主要包括()

A.国民收入

B.人均国民收入

C.个人工作情况

D.个人收入

E.个人可支配收入

ABDE (P13)衡量消费者收入水平的指标主要包括：(1)国民收入。(2)人均国民收入。(3)个人收入。(4)个人可支配收入。

4.对于个人而言，利率水平的变动会影响()

A.对投资收益的预期

B.消费支出和投资决策的意愿

C.从银行获取的各种信贷的融资成本

D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

E.购买股票还是购买债券的决定

ABCDE (P19)利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。对于个人而言，利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。如，是购买股票还是购买债券的决策，是现在借钱购买住宅还是等将来攒够了钱再买的决策。利率水平变动还会影响个人从银行获取的各种信贷的融资成本。

5.银行个人理财业务相关的基础理论比较多，其中包括()

A.客户服务理论

B.生命周期理论

C.货币时间价值理论

D.投资理论

E.估值理论

BCD (P22)银行个人理财业务相关的基础理论比较多，其中包括生命周期理论、货币时间价值理论、投资理论等。

6.下列关于货币现值和终值的说法中，错误的是()

A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C.现值与时间成正比例关系

D.由现值求解终值的过程称为贴现

E.现值和终值成正比例关系

CD (P28～29)终值和时间成正比例关系，现值和时间成反比例关系,由终值求解现值的过程称为贴现。

7.股票投资会使投资者承担多种风险，下列属于非系统性风险的有()

A.经营风险

B.财务风险

C.信用风险

D.市场风险

E.货币政策风险

ABC (P34)非系统性风险是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。系统性风险是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。

8.维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的资产配置流程，其中包含()

A.动态分析调整

B.资产类别的选择

C.资产配置策略与比例配置

D.定期检视

E.投资目标规划

ABCDE (P40)维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的资产配置流程，内容包括投资目标规划、资产类别的选择、资产配置策略与比例配置、定期检视与动态分析调整等。

9.个人资产配置中的产品组合包括()

A.高风险、高流动性产品组合

B.低风险、高流动性产品组合

C.中等风险、低等收益产品组合

D.中等风险、中等收益产品组合

E.高风险、高收益产品组合

BDE (P45)个人资产配置中的三大产品组合包括：(1)低风险、高流动性产品组合。(2)中等风险、中等收益产品组合。(3)高风险、高收益产品组合。

10.在具体的投资行为上，可以将客户分为()

A.谨慎的投资者

B.冒险的投资者

C.有计划的投资者

D.个人主义投资者

E.冲动的投资者

ACDE (P49)客户的理财价值观不同不仅体现在客户的理财目标、理财态度上，也体现在具体的投资行为上。在具体的投资行为上，可以将客户分为谨慎的投资者、有计划的投资者、个人主义投资者和冲动的投资者。

11.弹性较小的理财目标有()

A.房产投资

B.子女教育

C.未来购车

D.父母赡养

E.出国旅游

BD (P51)子女教育和赡养父母的投资既缺乏金额弹性又没有时间弹性。

12.金融市场的构成要素包括()

A.主体

B.客体

C.交易中介

D.监管机构

E.服务中介

ABCE (P62)金融市场的构成要素包括主体、客体和中介，中介分为交易中介和服务中介两类。

13.按照金融工具发行和流通特征分类，金融市场可以划分为()

A.发行市场

B.无形市场

C.流通市场

D.第三市场

E.第四市场

ACDE (P64)按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为一级市场(发行市场)、二级市场(流通市场)、第三市场和第四市场。

14.作为一种理财产品，债券具有的特征是()

A.收益性

B.选择性

C.安全性

D.偿还性

E.流动性

ACDE (P72)债券的特征有：(1)偿还性。(2)流动性。(3)安全性。(4)收益性。

15.期货交易的主要制度包括()

A.强行平仓制度

B.保证金制度

C.逐日盯市制度

D.持仓限额制度

E.大户报告制度

ABCDE (P76～77)期货交易的主要制度：(1)保证金制度。(2)每日结算制度,又称“逐日盯市”制度。(3)持仓限额制度。(4)大户报告制度。(5)强行平仓制度。

16.按照保险标的不同，保险可以分为()

A.直接保险

B.人身保险

C.财产保险

D.社会保险

E.商业保险

BC (P86)按照保险标的划分，保险可以分为人身保险和财产保险。

17.影响房地产价格的因素包括()

A.行政因素

B.市场因素

C.社会因素

D.经济因素

E.自然因素

ACDE (P91)影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、经济因素和自然因素。

18.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可细分为()

A.外汇挂钩类

B.利率/债券挂钩类

C.股票挂钩类

D.商品挂钩类

E.混合类

ABCDE (P105)根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

19.在进行另类资产投资时，需承担的风险有()

A.市场风险

B.投机风险

C.小概率事件并非不可能事件

D.损失即高亏的极端风险

E.周期风险

ABCDE (P115)在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还包括投机风险、小概率事件并非不可能事件、损失即高亏的极端风险、另类资产损毁风险。

20.下列关于ETF和L0F的相同特征的说法中，正确的是()

A.都可以在交易所交易

B.都是开放式基金

C.持有人都可以根据基金净值申购赎回

D.都具有封闭式基金的优点

E.申购赎回都是基金份额与现金的交易

ABCD (P123)LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，而ETF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易，故E项错误。