21.下列选项中，属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是()

A.现金流的不确定性的增加

B.增加交易成本

C.投资者的再投资风险增加

D.投资者蒙受购买力风险

E.降低了投资收益率

ABCE (P134)从投资者角度讲，赎回条款有三项不利因素：(1)附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性。(2)因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险。(3)附有赎回权的债券的潜在资本增值有限，同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。

22.在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有()

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.银行信用风险

E.流动性风险

ABCE (P136)信托产品面临的风险主要有投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。

23.某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资业务种类有()

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.纸黄金

E.黄金期货

ABCD (P137)银行代理黄金的业务种类包括条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。

24.理财顾问服务的特点包括()

A.安全性

B.收益性

C.动态性

D.制度性

E.长期性

CDE (P142)理财顾问服务特点包括：(1)顾问性。(2)专业性。(3)综合性。(4)制度性。(5)长期性。(6)动态性。

25.张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50 000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法中，正确的有()

A.以单利计算，第3年年底的本利和是162 000元

B.以单利计算，第3年年底的本利和是162 323元

C.张先生的理财规划能够实现

D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标

E.张先生购买汽车的理财规划属于长期目标

ACD (P152)以单利计算，第3年年底的本利和=50 000×﹙1+3×4%﹚+50 000×﹙1+2×4%﹚+50 000×﹙1+4%﹚=162 000﹙元﹚。购买汽车的理财规划属于短期目标。

26.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()

A.短期定期存款

B.活期存款

C.货币市场基金

D.购买商品房

E.利用贷款额度

ABCE (P155)紧急备用金可以应对失业或失业导致的工作收入中断和紧急医疗或意外所导致的超支费用。紧急预备金可以用两种方式来储备：(1)流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金。(2)利用贷款额度。

27.保险规划的风险主要体现在()

A.理赔的风险

B.保险市场风险

C.未充分保险的风险

D.过分保险的风险

E.不必要保险的风险

CDE (P160～161)保险规划风险体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。

28.无效合同的情形包括()

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

ABCDE (P176)有下列情形之一的，合同无效:(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

29.在证券交易活动中，下列属于内幕信息的是()

A.公司分配股利或者增资的计划

B.公司股权结构的重大变化

C.公司债务担保的重大变更

D.上市公司收购的有关方案

E.发生可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件

ABCDE (P189)内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，包括发生可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件;公司分配股利或者增资的计划;公司股权结构的重大变化;公司债务担保的重大变更;公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十;公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任;上市公司收购的有关方案;国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重要信息。

30.下列资产工具中，可以作为金融期货合约标的物的有()

A.有价证券

B.农产品

C.黄金

D.利率

E.汇率

ADE (P225)商品期货合约的标的物包括农产品、工业品、能源和其他商品及相关指数产品;金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、汇率等金融产品及其相关指数产品。

31.下列对投资基金销售业务的描述中，不正确的有()

A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售

B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

C.基金管理人对代销机构的基金销售活动负有监督、检查的义务

D.基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责

E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

BE (P231～232)代销机构不得委托其他机构代为办理基金的销售。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由该银行对账户内的资金进行监督。

32.商业银行开展个人理财业务有()情形之一时，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B.商业银行不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.商业银行未按规定进行风险揭示和信息披露的

E.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务

ABCE (P256)未按规定进行风险揭示和信息披露的，应由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。

33.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明()

A.资产变动

B.收入和费用

C.期末资产估值

D.理财计划投资方向

E.理财计划收益

ABC (P257)在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。

34.理财产品的销售管理的内容包括()

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

AD (P273)客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误;商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此C项说法错误;商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果，因此E项说法错误。

35.商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A.内部管理与监督体系

B.客户授权检查与管理体系

C.销售管理和审批体系

D.收益保证与审计体系

E.风险评估与报告体系

ABE (P292)商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

36.产品风险的管理分为()

A.产品销售风险管理

B.产品设计风险管理

C.产品运作风险管理

D.产品到期风险管理

E.产品推广风险管理

BCD (P294)产品风险的管理分为三个阶段：产品设计风险管理、产品运作风险管理、以及产品到期风险管理。

37.操作风险的管理方法包括()

A.评估操作风险和内部控制

B.损失事件的报告和数据收集

C.关键风险指标的监测

D.新产品和新业务的风险评估

E.内部控制的测试和审查及操作风险的报告

ABCDE (P294)操作风险的管理方法包括评估操作风险和内部控制、损失事件的报告和数据收集、关键风险指标的监测、新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试和审查及操作风险的报告。

38.商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有()

A.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求有充分的了解和认识

B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务从业人员职业道德标准、行为守则

C. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特点，并对有关产品市场有所认识和理解

D.具备相应的学历水平和工作经验

E.具备相关监管部门要求的行业资格

ABCDE (P297～298)商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有以下几点：(1)对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识。(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则。(3)掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解。(4)具备相应的学历水平和工作经验。(5)具备相关监管部门要求的行业资格。(6)具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

39.下列选项中，属于银行业从业人员销售活动禁止事项的是()

A.收受商业贿赂

B.散布虚假信息

C.擅自更改客户交易指令

D.诋毁同行

E.私自代理客户进行理财产品交易

ABCDE (P299)银行业从业人员销售活动禁止事项包括：(1)在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂。(2)诋毁其他机构的理财产品或销售人员。(3)散布虚假信息，扰乱市场秩序。(4)违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易。(5)违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担。(6)挪用客户交易资金或理财产品。(7)擅自更改客户交易指令。(8)其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。故本题全选。

40.银行个人理财投资者教育的内容主要包括()

A.普及理财基础知识

B.揭示理财相关风险

C.介绍理财业务

D.告知购买理财产品注意事项

E.传递经营机构的基本信息

ABCDE (P305)银行个人理财投资者教育的内容主要包括以下几个方面：(1)普及理财基础知识。(2)宣传相关的政策法规。(3)揭示理财相关风险。(4)介绍理财业务。(5)告知购买理财产品注意事项。(6)传递经营机构的基本信息。(7)接受客户咨询，处理客户投诉。